A herança é um tema delicado que, se não for bem planejado, pode gerar conflitos familiares. No entanto, com um planejamento adequado, é possível garantir segurança financeira para seus herdeiros e evitar problemas futuros. O interesse por esse assunto tem aumentado devido às mudanças propostas na reforma tributária e a discussões no Supremo Tribunal Federal, gerando dúvidas na população.
A Importância do Planejamento Sucessório
“Essas discussões despertaram a população para a realidade da sucessão, que afetará a todos em algum momento. Antes, era um tema restrito a famílias com grande capital, mas agora pessoas comuns também estão se preocupando”, afirma a planejadora financeira Luciana Ikedo.
O planejamento sucessório oferece diversas ferramentas para organizar a herança, sendo a previdência privada uma das principais.
Previdência Privada: Uma Ferramenta Acessível
A previdência privada é uma opção vantajosa, pois os valores investidos nela não passam pelo inventário e, atualmente, não sofrem a incidência do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). “É uma ferramenta acessível, com planos a partir de R$ 100”, destaca Ikedo.
Seguro de Vida: Um Aliado Importante
O seguro de vida também pode ser um aliado no planejamento sucessório, desde que contratado com antecedência. “O ideal é contratar enquanto você é jovem e saudável, pois as seguradoras podem restringir a contratação com o avanço da idade e o surgimento de doenças”, alerta Ikedo.
Opte por seguros para vida inteira, que garantem cobertura completa, em vez dos convencionais, que podem ter renovação negada ou aumento do prêmio.
Liquidez: Uma Vantagem Crucial
Tanto o seguro de vida quanto a previdência privada oferecem liquidez aos beneficiários, que recebem os valores sem passar pelo inventário. Isso garante recursos imediatos aos herdeiros e evita os custos e impostos do processo de inventário.
Testamento: Um Instrumento Útil
Embora tenha perdido um pouco do seu prestígio, o testamento continua sendo uma ferramenta importante no planejamento sucessório. Ele permite destinar 50% do patrimônio livremente e oferece outras possibilidades, como a destinação específica de bens, a instituição de bem de família e a multipropriedade de imóveis.
Doação: Uma Estratégia Comum
A doação de bens em vida é uma forma bastante utilizada para organizar a herança. A doação com reserva de usufruto é comum, permitindo que o doador continue utilizando o bem mesmo após a transferência da propriedade.
Além disso, a doação pode ser uma estratégia para reduzir o impacto da reforma tributária, que tornou a alíquota do ITCMD progressiva.
Conclusão
Planejar a herança é fundamental para garantir segurança financeira aos seus herdeiros e evitar conflitos familiares. Com diversas ferramentas disponíveis, como previdência privada, seguro de vida, testamento e doação, é possível organizar a sucessão de forma eficiente e tranquila. Consulte um profissional especializado para auxiliá-lo nesse processo e garantir um futuro mais seguro para sua família.