PIX | Barros Filhos Contabilidade

Banco Central reforça segurança do Pix e muda processo de devolução

Pedro — Tue, 10 Mar 2026 08:44:00 +0000

O Pix se tornou um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil. Prático, rápido e disponível 24 horas por dia, ele revolucionou a forma como pessoas e empresas transferem dinheiro. Porém, junto com essa popularidade também surgiram golpes e fraudes que preocuparam milhões de usuários.

Pensando nisso, o Banco Central colocou em vigor uma nova etapa das regras de segurança do Pix, com foco em proteger melhor os usuários e agilizar a recuperação de valores roubados ou transferidos de forma indevida.

A mudança começou a valer nesta segunda-feira (2) e promete tornar o sistema ainda mais seguro, além de reduzir significativamente o número de fraudes.

Mais rapidez na devolução de valores

Uma das principais novidades é a redução do tempo para devolução do dinheiro em casos de fraude.

Antes, o processo de contestação e recuperação podia ser longo e burocrático. Agora, a estimativa é que o valor seja devolvido em cerca de 11 dias após a contestação, tornando o processo muito mais ágil.

Essa melhoria representa um avanço importante para quem já sofreu golpes envolvendo o Pix, especialmente em situações de:

Fraudes digitais
Golpes com engenharia social
Transferências realizadas sob ameaça ou coerção
Pagamentos feitos por engano após manipulação do golpista

Segundo estimativas do Banco Central, as novas medidas podem reduzir em até 40% o número de fraudes bem-sucedidas envolvendo o sistema.

Fortalecimento do Mecanismo Especial de Devolução (MED)

Outro ponto importante da atualização é o reforço no Mecanismo Especial de Devolução (MED), sistema criado justamente para recuperar valores transferidos de forma irregular.

Com as novas regras, houve uma mudança significativa no processo de investigação.

Antes, quando uma fraude era comunicada, as instituições financeiras realizavam uma análise inicial antes de tomar medidas mais rígidas.

Agora, o procedimento será diferente:

A conta suspeita poderá ser bloqueada imediatamente após a denúncia
A investigação ocorrerá logo em seguida
As instituições poderão agir de forma mais rápida para impedir que o dinheiro seja movimentado

Essa alteração é importante porque muitos criminosos costumavam transferir rapidamente os valores para várias contas, dificultando o rastreamento.

Tecnologia para rastrear o dinheiro mais rápido

Outro avanço importante é o uso de tecnologias mais modernas para rastrear o caminho do dinheiro.

Com as novas ferramentas, será possível acompanhar quase em tempo real por onde os valores transferidos passaram. Isso aumenta as chances de bloqueio e recuperação do dinheiro antes que ele desapareça do sistema.

Além disso, a troca de informações entre:

instituições financeiras
Banco Central
órgãos de segurança

passará a acontecer de forma praticamente instantânea, aumentando a eficiência das investigações.

Como se proteger de golpes com Pix

Mesmo com as novas regras, a prevenção continua sendo fundamental. Algumas atitudes simples podem ajudar a evitar problemas:

1️⃣ Desconfie de urgência
Golpistas costumam pressionar a vítima para que ela faça a transferência rapidamente.

2️⃣ Verifique sempre os dados do destinatário
Antes de confirmar o Pix, confira o nome e a instituição.

3️⃣ Cuidado com links suspeitos
Evite clicar em links enviados por desconhecidos ou mensagens estranhas.

4️⃣ Nunca compartilhe códigos ou senhas
Bancos nunca pedem essas informações por telefone ou mensagem.

5️⃣ Em caso de golpe, avise o banco imediatamente
Quanto mais rápido a fraude for comunicada, maiores são as chances de recuperar o dinheiro.

Adeus, Cartão? O Pix Parcelado Pode Mudar a Sua Forma de Comprar

Pedro — Wed, 03 Sep 2025 08:53:00 +0000

Prepare-se para uma mudança no seu bolso. O Pix, o meio de pagamento que conquistou o Brasil, está prestes a ganhar uma nova funcionalidade que promete abalar o mercado: o Pix Parcelado. A partir de setembro, consumidores e lojistas poderão contar com essa novidade, que permite dividir compras em parcelas sem a necessidade de um cartão de crédito. Mas como isso vai funcionar na prática?

O Banco Central (BC) se prepara para divulgar as regras que vão padronizar o serviço. A ideia é que ele seja transparente e estimule o uso consciente do crédito. Especialistas já avaliam que essa modalidade é uma espécie de carnê digital, adaptado para a era da tecnologia.

Como Funciona e Quem Sai Ganhando

O Pix Parcelado é semelhante a um empréstimo pessoal. Quando você opta por parcelar uma compra, o seu banco assume o risco e libera o valor total para o lojista instantaneamente. Em outras palavras, o vendedor recebe o dinheiro na hora, o que é ótimo para o fluxo de caixa do comércio. Para você, o valor da compra é dividido em parcelas, com juros, que serão debitadas da sua conta nas datas de vencimento.

Essa dinâmica traz vantagens claras:

Para o Consumidor: Acesso ao crédito para quem não tem cartão. Uma pesquisa da Quaest revelou que 60% dos brasileiros de baixa renda não possuem cartão de crédito, mas 65% já usam o Pix. O Pix Parcelado pode ser a porta de entrada para um novo grupo de consumidores.
Para o Comércio: Liquidez imediata e a possibilidade de vender para um público que não usa cartão. O presidente do Sindicato dos Lojistas do Rio de Janeiro (SindilojasRio), Aldo Gonçalves, aponta que a modalidade vai dar “fôlego para o setor”, especialmente em um momento de economia mais restritiva.

O Pix Parcelado e o Fim do Cartão de Crédito?

Especialistas preveem que o Pix Parcelado pode, no futuro, reduzir a dependência do cartão de crédito. Afinal, a nova modalidade promete ser mais barata e transparente. No entanto, o cartão deve continuar coexistindo, estimulando a concorrência e beneficiando todo o sistema financeiro.

O lançamento dessa funcionalidade coloca o Brasil em uma posição de destaque global. Outros países, como os Estados Unidos, já veem o avanço do Pix com preocupação, o que mostra como o Brasil está na vanguarda da inovação em pagamentos digitais.

Cuidados e Alerta: Fique de Olho no Seu Bolso

Apesar do otimismo, é fundamental ter cautela. O Pix Parcelado é uma modalidade de crédito, e como qualquer outra, tem juros e taxas. É essencial que você compare as condições com as do cartão de crédito e outras formas de pagamento para escolher a opção mais vantajosa.

Aldo Gonçalves faz um alerta importante: “Não devemos esquecer da educação financeira e da necessidade de controle das contas, a fim de evitar desequilíbrios no orçamento familiar”. Lembre-se que assumir a responsabilidade de pagar as parcelas é um compromisso que você precisa honrar para não cair na inadimplência.

O Pix Parcelado é mais do que uma nova forma de pagamento; é um passo gigante para a inclusão e modernização financeira do Brasil. Ele oferece uma alternativa simples e acessível ao cartão de crédito, impulsionando o consumo e beneficiando tanto consumidores quanto lojistas. No entanto, para aproveitar todas as vantagens, use a ferramenta com inteligência e planejamento.

Parcelamento com Pix chega em setembro: entenda como vai funcionar

Pedro — Wed, 23 Jul 2025 15:47:00 +0000

Você já imaginou fazer compras parceladas usando o Pix? A partir de setembro, isso será realidade. O Banco Central anunciou a chegada do Pix com crédito, uma inovação que promete transformar a forma como consumidores e empresas lidam com pagamentos digitais.

Desde o seu lançamento, o Pix já conquistou mais de 70% da população brasileira com sua praticidade e rapidez. Agora, com a possibilidade de parcelamento, o sistema entra de vez na briga com os tradicionais cartões de crédito — mas com vantagens ainda mais atrativas.

O que é o “Pix com crédito”?

O novo recurso permitirá que compras sejam divididas em parcelas diretamente no momento do pagamento via Pix. O consumidor escolhe em quantas vezes deseja pagar, enquanto o comerciante recebe o valor à vista, sem precisar esperar pelas parcelas ou pagar taxas de antecipação.

Esse modelo é semelhante ao que já acontece com o cartão de crédito, mas sem a intermediação das grandes bandeiras. Isso significa menos burocracia, menores custos e mais liberdade tanto para quem compra quanto para quem vende.

Além disso, a experiência será padronizada entre todos os bancos e fintechs, garantindo segurança e facilidade independentemente da instituição financeira usada pelo consumidor.

Quais as vantagens para os lojistas?

Os comerciantes também saem ganhando. Com a confirmação imediata do pagamento integral:

Não há necessidade de antecipar valores com desconto.
Melhora o fluxo de caixa, especialmente para pequenos e médios negócios.
Reduz-se o custo de operação com meios de pagamento.
Estimula o consumo, já que o cliente pode comprar parcelado sem cartão.

É uma verdadeira virada de chave para empreendedores que buscam mais eficiência e menos taxas.

Outras inovações do Pix

O parcelamento é apenas uma das novidades que o Banco Central está preparando. Outras atualizações recentes incluem:

Pix Automático: ativo desde junho, permite o pagamento recorrente de contas (como água, luz, escola e seguros) de forma totalmente automática e gratuita para o consumidor.
QR Code híbrido: em breve, será possível pagar boletos com Pix, unificando as experiências.
Transações offline: está em desenvolvimento uma solução para permitir pagamentos mesmo sem internet, ideal para locais com sinal instável.

O que muda na sua vida?

Com o Pix parcelado, você terá mais liberdade na hora de comprar, mesmo sem cartão de crédito. Já para as empresas, será possível vender mais e receber melhor, com menos custos.

Prepare-se: a forma de pagar (e vender) no Brasil está evoluindo mais uma vez — e agora, com ainda mais praticidade no seu bolso.

Fiscalização do Pix: Guia Esclarecedor de Mitos e Verdades

Pedro — Fri, 17 Jan 2025 08:49:00 +0000

A recente intensificação da fiscalização do Pix e de transações com cartão de crédito, anunciada pela Receita Federal, tem gerado dúvidas e preocupações entre contribuintes brasileiros. Desde pessoas físicas e jurídicas de todos os portes até trabalhadores informais e Microempreendedores Individuais (MEIs), muitos têm buscado informações confiáveis para entender como serão afetados.

Com as redes sociais repletas de especulações e desinformação, é fundamental esclarecer o que realmente muda. Por isso, elaboramos este guia prático para responder às principais dúvidas e diferenciar fatos de boatos sobre o tema.

Mitos e Verdades Sobre a Fiscalização do Pix

1. Haverá a criação de impostos ou taxas sobre o Pix?

Mito.
Não haverá cobrança de impostos, taxas ou tributos diretamente sobre o uso do Pix. Segundo o Secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas, a Constituição Federal proíbe a criação de tributos sobre movimentação financeira, e não há qualquer iniciativa em andamento para mudar isso.

2. Pix acima de R$ 5 mil será taxado.

Mito.
Transações acima de R$ 5 mil não serão taxadas. O que ocorre é que operações que somem esse valor ou mais em um mês passarão a ser monitoradas para identificar eventuais irregularidades, como possíveis casos de sonegação fiscal. Contudo, isso não implica em custos adicionais para o contribuinte.

3. A Receita Federal monitorará o Pix em tempo real.

Mito.
A Receita Federal não acompanha as transações por Pix em tempo real. Os bancos e instituições financeiras são obrigados a enviar relatórios financeiros semestrais contendo informações de movimentações que ultrapassem os limites estabelecidos: R$ 5 mil mensais para pessoas físicas e R$ 15 mil mensais para pessoas jurídicas. Esse processo respeita o sigilo bancário e segue critérios específicos.

4. Todo ganho agora deve ser declarado à Receita Federal.

Parcialmente verdade.
Se os seus rendimentos superam o limite de isenção do Imposto de Renda, eles devem ser declarados, assim como já era exigido anteriormente. Para rendas abaixo do limite, as regras permanecem as mesmas.

5. Pessoa física precisará cumprir novas obrigações.

Mito.
Nada muda para o cidadão comum. A nova normativa é direcionada exclusivamente a instituições financeiras e intermediários de pagamento regulados pelo Banco Central, CVM, Susep e Previc. Para pessoas físicas, não há novas declarações ou obrigações fiscais adicionais.

6. Não posso mais emprestar meu cartão de crédito para familiares.

Mito.
O empréstimo de cartão para familiares não é ilegal nem representa um problema fiscal, mesmo em casos de movimentações atípicas. A Receita Federal realiza cruzamentos de dados entre várias fontes para identificar padrões incomuns, mas operações como essa são consideradas práticas comuns entre brasileiros e não despertam preocupação imediata.

Afinal, o que realmente muda?

O objetivo da Receita Federal com a intensificação da fiscalização é identificar movimentações financeiras que possam sugerir irregularidades, como sonegação de impostos ou lavagem de dinheiro. Porém, para o contribuinte comum, que mantém suas obrigações fiscais em dia, não há com o que se preocupar.

A disseminação de informações equivocadas pode gerar ansiedade desnecessária. Por isso, procure sempre fontes confiáveis e consulte profissionais qualificados, como contadores, para esclarecer qualquer dúvida.

Se você tem dúvidas sobre como a fiscalização pode afetar suas atividades, acompanhe os comunicados oficiais da Receita Federal ou consulte seu contador de confiança.